6月19日 ,融360数字科技研究院发布5月银行存款利率报告,数据显示,定期存款利率全面下跌 ,中长期利率进入“1时代”,3年期 、5年期定期存款平均利率倒挂严重 。该份报告统计监测并分析了国内36个重点城市82家银行共689家支行网点存款利率。
具体来看,在网点定期存款方面 ,数据显示,5月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.004% ,6个月期为1.212%,1年期、2年期、3年期 、5年期分别为1.339%、1.428%、1.711% 、1.573%。
和上月相比,3个月期平均利率下降24.3BP(基点),6个月期下降23.5BP ,1年期、2年期、3年期和5年期分别下降22.3BP 、23.0BP、30.3BP、30.0BP 。另外,值得注意的是,5年期平均利率较3年期低0.14个百分点。
在大额存单方面 ,根据监测的数据,当月发行的大额存单3个月期平均利率为1.239%,6个月期为1.459% ,1年期、2年期 、3年期、5年期分别为1.561%、1.648% 、2.069%、1.700%。
和上月相比,大额存单各期限平均利率均下降,3个月期、6个月期 、1年期、2年期、3年期 、5年期分别下降10.24BP、11.26BP、12.25BP 、13.75BP、8.81BP和28.33BP 。对比不同期限来看 ,5年期大额存单利率“超速 ”下滑。
在结构性存款方面,监测的数据显示,5月 ,人民币结构性存款平均期限为90天,较上月持平,较去年同期缩短12天;平均预期中间收益率为1.85%,环比下降6BP;平均预期最高收益率为2.25% ,环比下降10BP。
从不同类型银行来看,5月份,国有银行结构性存款平均期限为65天 ,较上月缩短4天,平均预期最高收益率为2.18%,环比下降15BP;股份制银行结构性存款平均期限为86天 ,较上月增加3天,平均预期最高收益率为2.23%,环比下降6BP;城商行结构性存款平均期限为108天 ,较上个月缩短17天,平均预期最高收益率为2.25%,环比下降2BP;外资银行结构性存款平均期限为405天 ,较上个月增加83天,平均预期最高收益率为4.35%,环比下降16BP 。
从不同挂钩标的来看,当月 ,挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率为2.01%,环比上涨5BP,平均预期最高收益率为2.12% ,环比下降6BP;挂钩黄金的结构性存款平均预期中间收益率为1.80%,环比下降9BP,平均预期最高收益率为2.07% ,环比下降10BP;挂钩指数、基金、股票的结构性存款平均预期中间收益率为1.90%,环比下降14BP,平均预期最高收益率为5.32% ,环比下降12BP。
5月,我国存款利率格局迎来重大调整。5月20日,工商银行 、农业银行、中国银行、建设银行 、交通银行和邮储银行等国有六大行 ,率先拉开了存款利率下调的大幕。这是2025年以来首次大规模利率调整,也是自2024年10月后的第七次降息 。此次调整完成后,中长期存款利率全面进入“1时代”。
随后,股份行、城商行、农商行 、村镇银行以及民营银行等中小银行陆续跟进下调存款利率 ,尽管调整幅度因银行而异,但整体呈现出与大行同向的下降趋势。
融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为,在宏观经济稳增长的大背景下 ,为持续降低企业融资成本,激发市场活力,推动经济复苏 ,央行将继续实施适度宽松的货币政策 。同时,为保障银行体系的稳健运行,维持合理的净息差水平 ,存款利率有望继续保持下行趋势。
(文章来源:第一财经)
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